健康保険

毎月自動的に徴収されている「健康保険料」。保険ということはわかるが、実際何のために払っているのか、なぜこの金額が引かれているのか。僕は10年くらい良く分からないまま過ごしていた。

今回、きちんと調べてみることにしたい。

保険には、公的保険（社会保険）と私的保険（民間保険）があり、今回の健康保険は、強制的に入らなければならない公的な保険（社会保険）のことを指す。強制的なので、嫌でも入らなければならない。

社会保険には、医療・介護・年金の3つがあり、健康保険は「会社員が対象となる医療保険」のことを言う。

健康保険とは、一言でいうと、病気やケガをしたときお金をくれる（病院に払うお金の一部を代わりに払ってくれる）もの。具体的にどんな時にお金を払ってくれるのか。

◆健康保険の主な給付内容

①病院にかかる費用（入院・通院・薬代）

病院行ったときに、「保険証」を見せると医療費の一部を代わりに払ってくれる。僕たち会社員の負担は「3割」。（小学校入学前の子どもや７０才以上の方は２割）

②高額療養費

１か月の医療費の自己負担が一定額を超えた場合、その超えた分を代わりに負担してくれるもの。いくらから該当するかというと「8万100円+（医療費-26万7000円）×1％」で計算される。

＜計算式＞

例えば、３割負担で３３万円支払った場合、実際の医療費は１００万円。

8万100円+（医療費100万円-26万7000円）×1％＝8万7430円

30万円ー8万7430円＝21万2570円が払い戻される額。

正直分かりづらいので、自己負担が月に８万円超えたら超えた分は戻ってきそうと覚えれば良さそう。

③出産育児一時金・家族出産育児一時金

子どもが生まれると４２万円もらえる。

④出産手当金

出産の前後の最大９８日間（出産前：４２日、出産後５６日）について、標準報酬日額の2/3がもらえる。

⑤傷病手当金

病気やケガで会社を休んだ場合、最大１年半の間、標準日額2/3がもらえる。

⑥埋葬料、家族埋葬料

本人、家族が死亡したとき、葬儀をした家族に５万円がもらえるもの。

◆保険料

この６つの手当に対して、いくら払うのか。健康保険は、会社と会社員が折半して支払うことになっている。なので、実は会社が僕たちの保険料を半分払ってくれているのである。

具体的な健康保険料率は、自分の会社が加入している「協会けんぽ」もしくは「組合健保」を確認してみてほしい。だいたい標準月額報酬の１０％が保険料となる（それを折半）。

僕たちサラリーマンは、高い保険料を払っているのだから、健康保険を最大限活用すべきである。今回調べると、公的保険は手厚い保障だということがわかる。基本的に月８万円以上の負担は無いので、１年間入院しても１００万円で足りるのである。

こういう知識が身につくと、具体的な額で必要な私的保険を考えることが出来る。例えば、貯金があって入院したら貯金から出せると思えば、私的保険に入らなくて良いのである。仮に入る選択をした場合でも、高額療養費で不足する分で必要な額だけ入る選択が可能になる。

勉強していくことで、病気・ケガの何となくの不安ときちんと向き合えて行ける。

今回の文章は「FPの教科書　３級」を参考に書きました。

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